Cómo administrar tus finanzas personales y reducir la preocupación por la falta de dinero.

Dinero. Está en la mente de todos. Todo el tiempo. Desafortunadamente, no siempre es positivo. En una encuesta de Northwestern Mutual, el 44 por ciento de las personas dijo que su mayor forma de estrés es el dinero.

Si usted es una de las personas que siente que sus finanzas personales podrían necesitar algo de trabajo (o son un desastre total), hay buenas noticias: tiene tiempo para tomar medidas. Y tienes muchas opciones para ayudarte a llegar a donde quieres estar. El problema es que todo el tema de las finanzas personales puede volverse abrumador, rápidamente. ¿Cómo puedo hacer para pagar toda esta deuda? ¿Cuál debería ser mi presupuesto? ¿Cómo puedo cambiar a una mentalidad a largo plazo en lugar de simplemente pagar las facturas de este mes? Todas estas preguntas son más comunes de lo que cree. Si bien hay mucho que aprender y muchas opciones, no se preocupe. El primer paso es sentarse y sumergirse de inmediato. Y para eso estamos aquí. En este artículo, analizaré los conceptos básicos de finanzas personales. También veremos un desglose de cinco pasos para guiar su propio viaje de finanzas personales, así como algunas herramientas que pueden ayudarlo a mantener las cosas sin problemas y organizadas.

¿Qué es la finanza personal?

En pocas palabras, las finanzas personales son lo que haces con todo el dinero que ganas o recibes. Las finanzas personales generalmente implican tener un plan específico para el destino del dinero. Puede tomar sus ingresos y dividirlos entre ahorrar, gastar, proteger sus activos e invertir para el futuro

Analicemos estos un poco más.

• Ingresos. Todo el dinero que gana o recibe. Estas fuentes incluyen su salario y bonificaciones, pensión y dividendos, así como el dinero que recibe como herencia o regalo.

• Gasto. ¿A dónde va tu dinero? Esto involucra necesidades como alquiler o hipoteca y comida, y no esenciales como salir, pasatiempos y cualquier cosa que compres simplemente porque quieres.

• Ahorro. ¿Tienes una caja de zapatos llena de dinero en efectivo? También puede ahorrar si mantiene su dinero en una cuenta corriente o de ahorros o en valores del mercado monetario de bajo riesgo.

• Invertir. Las inversiones típicas incluyen acciones, bonos y fondos mutuos, así como inversiones en cosas como propiedades inmobiliarias o empresas privadas.

• Protección. Planificación de accidentes o imprevistos. Esto implica obtener varios tipos de seguro, como seguro médico o de vida. También podría involucrar la planificación patrimonial. Entonces, ¿cómo encajan todas estas piezas en el rompecabezas de las finanzas personales? Me alegro de que lo hayas preguntado.

Cómo administrar las finanzas personales

Un plan de finanzas personales es tan único como cada persona que lo elabora. No existe una única forma correcta, pero hay algunas pautas que debe tener en cuenta al crear la suya propia. Aquí hay cinco fundamentos para administrar las finanzas personales

• Piense en sus metas y prioridades

Pongamos lo "personal" en las finanzas personales. El objetivo de todo esto es profundizar en sus propias necesidades, deseos y sueños, y luego comprometerse a trabajar lentamente hacia ellos. Para hacer su presupuesto y comenzar su plan, necesita entender lo que realmente quiere a corto y largo plazo. Hágase las preguntas "grandes" como: ¿Dónde quiero estar en uno, cinco, diez y veinte años? ¿Cuánto dinero quiero tener? ¿Qué artículos quiero tener? ¿Qué experiencias quiero tener? ¿Cómo es mi vida laboral, familiar y personal? ¿Qué quiero cambiar de mi vida actual?

Si estas preguntas son intimidantes o si simplemente no sabe las respuestas, no se preocupe. El objetivo del ejercicio no es planificar toda su vida, es ponerse a pensar en ello para estar mejor equipado para comenzar a construir su plan. Recuerde que su plan de finanzas personales es tan flexible como su vida. ¡Manténgalo fluido y trate de evitar la "parálisis del análisis" que le impide empezar!

• Evalúe su situación financiera actual

Ahora que ha soñado un poco, es hora de pasar al modo de acción. Antes de que pueda construir un plan de finanzas personales que realmente tenga sentido para su vida y sus deseos, debe comprender dónde se encuentra. Esto comienza con un análisis simple de un par de cosas: Flujo de caja, o "dinero que entra frente a dinero que sale": cuánto dinero gana y gasta cada mes Valor neto: el dinero y los activos que tiene ahora menos lo que debe a cosas como tarjetas de crédito, pagos de automóviles y préstamos para estudiantes Hay muchas formas de averiguar estos valores. Por ejemplo, la aplicación Mint le permite reunir todos sus ingresos, inversiones y gastos para que pueda tener una vista en tiempo real de estos valores. Hablaremos más sobre Mint más tarde. Por ahora, vamos a tomar la ruta antigua: una hoja de cálculo. Hemos creado una hoja de cálculo en la que puede escribir sus ingresos y gastos para cada mes.

Recomiendo completar esta hoja de cálculo durante al menos los últimos seis meses para que pueda controlar sus patrones de gasto y promedios. Cómo funciona la hoja de cálculo de flujo de caja Configuramos algunos cálculos rápidos para que no tenga que hacer todos los cálculos a mano. Cuando ingrese sus gastos del mes, como su alquiler, facturas de servicios públicos y seguro médico, esos montos se sumarán automáticamente en la fila 10. Lo mismo ocurre con sus ingresos en la fila 4. Luego, la hoja de cálculo toma el valor en dólares de la fila 4 y resta la fila 10. Verá este cálculo en la fila 2. Este es su flujo de efectivo, o la cantidad de efectivo que queda después de sus gastos. Si este número es negativo, no se estrese demasiado. Deberá enfocar sus estrategias de finanzas personales en hacerlo positivo y luego crecer desde allí para que pueda comenzar a ahorrar.

• Trabaja para pagar tu deuda

Si tiene deudas (deudas estudiantiles, tarjetas de crédito, etc.), fije su mirada en pagarlas lo más rápido posible. Cuanto más rápido pueda administrar, menos intereses pagará. Lo que significa una mayor parte de su dinero que puede conservar a largo plazo. CreditKarma tiene una excelente calculadora de deuda gratuita que puede usar para ajustar su presupuesto. Ingrese la información de su deuda y cuánto está pagando actualmente, y le dará algunas proyecciones de cuánto tiempo le tomará pagar por completo. También le dice cuánto de su dinero se destinará a su capital, que es el monto de la deuda principal, frente a los pagos de intereses.

• Establezca (¡y manténgase!) Un presupuesto

La infame "palabra B". Quizás no sea la palabra B en la que sueles pensar, pero esta también tiene un gran impacto. Establecer y seguir un presupuesto es el paso más poderoso que puede dar en sus finanzas personales. Se asegura de que esté trabajando para alcanzar sus metas, y establecer un número tangible a seguir le ayudará a mantener su responsabilidad todos los días, semanas, meses y años. Ahora que tiene un control sobre su flujo de caja y deuda, tiene una mejor idea de cuál debería ser su presupuesto. Mire todos sus gastos para un mes determinado: ¿Sus gastos suelen superar sus ingresos? Si es así, por cuánto? ¿Dónde puede permitirse reducir sus gastos? (Entraremos un poco más en esto en la siguiente sección). En el otro lado de la moneda del flujo de efectivo, ¿existe una oportunidad de ajetreo lateral u otra forma en que pueda obtener más ingresos? ¿Cuánto dinero quiere pagar por su deuda cada mes? ¿Hacia tus ahorros? ¿Hacia tu jubilación?

Elija una cantidad en dólares para gastar cada mes que pueda ayudarlo a cerrar la brecha entre sus gastos e ingresos, o aumentar la brecha para que pueda ahorrar más dinero. Realice un seguimiento en su hoja de cálculo o aplicación para que pueda responsabilizarse todos los meses.

• Trata de guardar dinero cada mes

Cada asesor financiero le dirá que cree un fondo de emergencia. Idealmente, este fondo cubre al menos de tres a seis meses de sus gastos en caso de que pierda sus ingresos. Si tiene una deuda importante, puede parecer elevado ahorrar tanto dinero. Totalmente comprensible. Pero puedes y debes empezar ahorrando aunque sea un poquito. Comience agregando $ 5 a la semana a su alcancía o cuenta de ahorros. Agregue “Ahorros” a su hoja de cálculo de flujo de efectivo como un gasto para que pueda realizar un seguimiento. Con el tiempo, a medida que se sienta más cómodo, puede aumentar este número a $ 10, luego a $ 20, y así sucesivamente. Si esto le parece una lucha, piense en algunas formas de gastar menos dinero a diario. Piense en lo que realmente disfruta y en lo que puede permitirse reducir. No te tortures, es necesario que sigas haciendo algunas de las cosas que te hacen feliz. Si se priva demasiado, su salud mental comenzará a sufrir. Y eso frustra el propósito de todo esto, ¿verdad? Comience preguntando qué gastos puede reducir cómodamente sin sentirse miserable. Aquí hay unos ejemplos: Busque artículos en oferta o versiones genéricas de sus productos favoritos para ahorrar algunos dólares adicionales. Nunca (quiero decir NUNCA) vaya de compras cuando tenga hambre. Sigo aprendiendo esta lección por las malas. Si los alimentos son más baratos que salir a comer, cocine más. Mientras lo hace, cocine más para tener algo para el almuerzo al día siguiente. Cancele o pause las membresías y suscripciones de las que puede prescindir. Explore intercambios de habilidades y servicios con personas que conoce, como un corte de pelo a cambio de cuidar mascotas. Si tiene un automóvil, organice más viajes compartidos con familiares y amigos. Camine o ande en bicicleta en lugar de tomar un Uber o conducir su automóvil y usar su gasolina. Obtendrá la ventaja adicional de un ejercicio refrescante. Vende algunas cosas que tienes por ahí pero que nunca utilizas. Todos tenemos muchos de esos.

Software y apps para finanzas personales

Aquí hay algunas herramientas de finanzas personales que pueden ayudarlo en su aventura:

Mint. Como mencioné anteriormente, Mint te ayuda a enrollar todo en un solo lugar. Puede realizar un seguimiento de todos sus gastos, administrar su presupuesto y esbozar un plan de finanzas personales. Muchas de las funciones de Mint son gratuitas y puede actualizar a premium por $ 16.99 por mes si desea agregar seguimiento de puntaje de crédito.

Clarity Money. Esta aplicación fue creada por la empresa de servicios financieros Marcus by Goldman Sachs. Le ayuda a configurar una cuenta de ahorros de alto rendimiento con solo unos pocos clics, lo que le ayuda a recuperar el dinero de sus ahorros. También le ayuda a administrar sus suscripciones para que nunca pierda dinero en cuentas olvidadas.

Prisma. Además de realizar un seguimiento de su flujo de caja, esta aplicación de finanzas personales le ayuda a estar al tanto de todos sus pagos de facturas mensuales. Puede conectarlos a su cuenta y pagarlos todos en un solo lugar. Incluso puede ver todos los saldos de su cuenta para saber con qué cuenta pagar sus facturas.

Conviértete en ninja de finanzas personales

Cuando comienza el esfuerzo, la gestión de las finanzas personales no es exactamente un paseo por el parque. Pero a medida que comprenda mejor cómo funciona todo y combine ese conocimiento con sus propios objetivos y situación, se volverá más simple y fluido.

Lo importante es observar de cerca dónde se encuentra ahora y dónde quiere estar. A partir de ahí, tiene muchas opciones y herramientas que puede utilizar para ayudar a construir y mantener su plan financiero personal.

El mayor obstáculo será hacerse responsable y ceñirse al plan.

¿Tiene un amigo o familiar con quien pueda trabajar para ayudar a mantenerse comprometido y al tanto de las cosas? El sistema de compañeros funciona muy bien aquí, al igual que lo hace con su compañero de gimnasio.

Con un poco de planificación y trabajo, estará bien encaminado para hacer realidad esas metas, prioridades y sueños.

Espero les haya sido útil este artículo, No olvides suscribirte y dejarnos tu comentario.